Según Visa, una de las principales barreras a la adopción de los pagos electrónicos se manifiesta en la idea errónea de que los costos de aceptar pagos digitales son superiores al efectivo. La realidad es que el alto costo del efectivo afecta significativamente la vida de los consumidores, las empresas y el gobierno. En su estudio, ‘Ciudades sin Efectivo’, Visa hace un análisis de las principales implicaciones para todas las partes:
- Por ejemplo, los consumidores gastan en promedio 32 horas al año en actividades relacionadas con pagos en efectivo, mientras que pagando de forma digital esa cifra se reduciría a 24 horas al año. Por otro lado, las personas sin cuentas bancarias pueden llegar a gastar entre $7 a $15 dólares al mes en actividades relacionadas en retirar efectivo como el cobro de cheques.
- Para las empresas, el tiempo promedio que gastan en la gestión del efectivo (tramitación, contabilidad y procesamiento) es de 68 horas por semana. Además, aceptar efectivo y cheque les cuesta cerca de USD$7 centavos de cada dólar, en comparación de los USD$5 centavos si recaudaran por fuentes digitales. Eso sí, una vez las empresas empiezan aceptando pagos digitales, estas experimentan importantes ganancias de ventas, donde sus ingresos aumentarían en una media de 17%, sin importar su tamaño.
- Para los gobiernos, estos también incurren en los costos relacionados de aceptar pagos en efectivo debido a los trámites y servicios que prestan. No obstante, el mayor costo proveniente del sobreuso del efectivo puede atribuirse a la evasión fiscal, sobre todo en aquellos países con economías informales considerables. Por su parte, el mayor uso de pagos digitales puede conseguirle a los gobiernos un recaudo fiscal adicional del 2,8% de la base recaudable actual.
Beneficios de erradicar el dinero en efectivo
De esta manera, los beneficios de erradicar el dinero en efectivo se manifiestan en mayor conveniencia, como también en un ahorro de costos, trabajos y tiempo. En este sentido, Visa analiza el efecto de adoptar de manera generalizada los pagos digitales en 100 ciudades, donde estima el impacto económico a 15 años en un incremento del PIB en 19 puntos básicos promedio anuales. Es decir, un aumento en la actividad económica de casi USD$12 billones, un valor mayor al PIB de China en 2016.
Estos serían los principales beneficios de erradicar el efectivo para los consumidores, las empresas y el gobierno:
BENEFICIOS PARA LOS CONSUMIDORES
- Ahorro de tiempo en gestiones bancarias, traslado y transacciones al por menor
- Ahorro por dinero flotante
- Ahorro derivado de la prevención de cargos por pago tardío
- Ahorro derivado de la reducción del delito
- Mayor conveniencia
- Mejor elaboración de presupuestos y seguimiento de gastos
- Atención al cliente de forma más personalizada
- Mejores datos para elaborar perfiles de crédito
BENEFICIOS PARA LAS EMPRESAS
- Disminución de robos y hurtos
- Ahorro en el tiempo de trabajo
- Ahorro derivado de la reducción en el costo de la circulación del dinero físico
- Potencial de mayores ventas a través de los canales digitales
- Mejores datos para mejorar la atención al cliente
- Uso de datos para campañas específicas de promoción
- Seguimiento conveniente del inventario y los gastos
- Uso de datos para mejorar los planes de lealtad
BENEFICIOS PARA EL GOBIERNO
- Ahorros derivados de procesos gubernamentales más eficientes
- Aumento de ingresos tributarios derivados de la recaptación de la economía informal
- Aumento de ingresos tributarios derivados de mayores ventas
- Ahorro en el costo de la justicia penal derivados de la reducción del delito
- Ahorro en costos para los organismos de control de autopistas y transporte
- Mejores datos sobre las necesidades de los ciudadanos
- Menores costos de gestión de efectivo
- Ciudades inteligentes para mejorar la calidad de vida de los ciudadanos
Por: Carlos Romero